무주택 서민들에게 저금리의 주택 구입자금을 대출해 주는 디딤돌 대출, 많은 분들이 2023년에 더욱 좋아진 이 제도를 활용하실 수 있도록 무엇이 달라졌는지 신청대상, 대출요건, 상품구조를 살펴보는 시간을 가져보겠습니다.
2023년 디딤돌 대출 무엇이 달라졌나?
결론부터 이야기하자면 "생에 최초", "신혼" 그리고 기준 완화입니다. 보기 좋게 표로 정리해 드렸으니 확인해 보시고 신청하시는 것을 추천드립니다.
신청대상
소득요건
| 변경 전 | 변경 후 |
| 연 소득 6천(싱글, 부부 합산) 연 소득 7천(신혼, 2자녀 이상) |
연 소득 6천(싱글, 부부 합산) 연 소득 7천(생애 최초, 신혼, 2자녀 이상) |
위의 표에서 보 듯이, 2023년부터는 "생애 최초" 주택 구입자에게 연소득 7천의 소득 요건이 추가되었습니다. 이에 해당하시는 분들에게 매우 좋은 소식이 아닐 수 없습니다. 다음으로는 대출요건에 대해서 자세히 살펴보겠습니다.
자산요건
| 변경 전 | 변경 후 |
| 4.58억 | 5.06억 |
자산요건 역시 달라진 점을 확인해 볼 수 있습니다. 디딤돌 대출을 받아서 주택을 구입하려고 해도 주택구입가격에 비해서 순자산가액이 "5,06"억으로 변경되면서 더 많은 분들이 혜택을 보실 수 있게 변경되었습니다.
'HF(한국주택금융공사)'의 홈페이지의 내용에 따르면 다음과 같습니다.
디딤돌대출은 부부합산 연소득이 6000만 원(단, 생애최초, 신혼 2자녀 이상인 경우 7000만 원까지) 이하의 무주택 세대주를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 또한 부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근연도 가계금융복지조사의 소득 5 분위 별 자산 및 부채현황 중 소득 4 분위 전체 가구 평균값 이하(십만 원 단위에서 반올림)인 가구원이 대상입니다.
대출요건
| 대출요건 | 변경 전 | 변경 후 |
| 주택 가격 | 5억 3억(30세 이상 미혼 단독 세대주) |
5억 3억(30세 이상 미혼 단독 세대주) 6억(신혼) |
| 기본 자격 | 세대원 전원이 무주택자인 세대주 | 세대원 전원이 무주택자인 세대주 |
| LTV | 70% | 80% |
| DTI | 60% | 60% |
위의 표에서 보듯이 대상 주택의 가격이 신혼부부의 경우 6억 원(감정 평가액)으로 요건이 추가된 것을 확인할 수 있습니다.
DTI(소득대비 갚을 능력)는 60%로 변함이 없지만, LTV(주택담보대출의 비율)는 현행 70%에서 80%로 변경되어서 주택담보대출에 조금 더 용이하게 변경이 되었다고 볼 수 있습니다.
예를 들어 보겠습니다.
내가 살 집을 담보로 디딤돌 대출을 신청하게 된다는 것을 가정하고 같은 5억 원의 주택을 구입한다고 했을 때,
변경 전: LTV 70% = 3억 5천만 원 대출 한도 발생
변경 후: LTV 80%= 4억 원 대출 한도 발생
LTV, DTI, DSR 등의 용어가 궁금하시다면 이곳을 눌러서 확인해 보시기 바랍니다.
상품구조
| 상품구조 | 변경 전 | 변경 후 |
| 대출한도 | 2억 5천만 원 1억 5천만 원(30세 이상 미혼 단독 세대주) |
2억 5천만 원 1억 5천만 원(30세 이상 미혼 단독 세대주) 3억 원(생애 최초) 2억 원(생에 최초이면서 30세 이상 미혼 단독 세대주) |
| 대출만기 | 10년,15년,20년,30년(거치기간은 1년 또는 비거치) | 10년, 15년, 20년, 30년(거치기간은 1년 또는 비거치) |
| 상환방식 | 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 | 원리금 균등. 원금 균등, 체증식 분할상환 |
상품구조 상으로는 대출한도에서만 변화가 있습니다. 변경 전 2억 5천만 원, 1억 5천만 원(30세 이상 미혼 단독 세대주)에서 생애 최초는 3억 원으로, 생애최초이면서 30세 이상 미혼 단독 세대주에게는 2억 원까지 대출 한도가 상승했습니다. 대출한도가 상승하면서 기존 주택구입에 자금조달여력이 힘들었던 가구들에게는 큰 도움이 될 수 있을 것이라고 생각됩니다.
마치며
이상 '2023년 개정된 디딤돌 대출, 무엇이 달라졌나?'란 주제로 상세히 전달해 드리는 시간을 가져봤습니다. 부동산 시장이 매우 큰 폭으로 하락하고 있는 데다, 대한민국의 경제 전망이 세계의 추세와 다르게 어둡게 점쳐지고 있는 이 상황에서 반드시 주택을 구입해야만 하는 분들이 있으시다면, 구입을 하실 때 조금이라도 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
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